高津区版 掲載号:2020年10月23日号 エリアトップへ

税理士・FPの高橋さんが解説 お金のはなし その2「iDeCo(イデコ)について」

掲載号:2020年10月23日号

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Q. ここ数年、話題にのぼることが多いiDeCoについて教えてください。

 iDeCo(イデコ)という呼称が有名ですが、日本語では確定拠出年金といいます。いくらの掛け金を支払うのか、どんな方法で運用をするのかを自分で選択します。運用先は元本保証型の定期預金からハイリスク・ハイリターンの株式投資型まで、さまざまなものが用意されています(iDeCoの運用会社によって取り扱い商品や手数料に差異あり)。当然、選択した運用先により、最終的にもらえる年金額は大きく異なります。

Q. 投資の結果は自己責任なのですね。なぜこんなに注目されているのでしょう?

 税制において、とても大きなメリットが用意されています。支払った掛け金は、全額が所得控除(税金計算における経費のようなもの)に該当します。つまり老後の備えをしながら、節税が可能です。また、運用終了後、最終的に年金を受け取るときにも、税負担が少なくなるような配慮がされています。

Q. 注意すべき点は?

 途中解約は基本的に不可能です。厳しいようですが、毎月の家計が安定していないような方には、不向きな制度です。所得(儲け)が多く、手元資金に余裕がある人にとっては、非常に大きなメリットがあります。運用先の見直しや掛け金の変更も可能ですので、日々の生活とのバランスを図りながら投資するのが大切です。

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