「年金の繰り下げ受給とは？」　vol.14
人生100年時代今から始める終活のススメ

　このコーナーでは、終活カウンセラー協会認定講師で、「ずしエンディングノート」の制作や市主催の終活セミナーなどで講演する稲恵美子さん（２級ファイナンシャルプランナー・逗子市在住）が人生１００年時代の終活について解説します。

　年金は生活費の原資で、約６割の高齢者世帯が公的年金の収入で生計を立てています。（Ｒ３厚労省）。その年金を増やすために政府が推奨しているのが「繰り下げ受給（受給を遅らせる）」。65歳から受け取りの年金を１カ月繰り下げるごとに０・７％が加算される仕組み。逆に１カ月早く受け取ると０・４％が減額します。では生涯で最も年金を多くもらうには、いつがいいのか。そのシミュレーションには平均余命が使われます。例えば65歳から受け取ると年間３００万円もらえる男性がいた場合、65歳男性の平均余命は約20年なので生涯年金は約６０００万円。仮に70歳から受け取ると繰り下げ加算され70歳男性の平均余命は16年なので、生涯年金は６８１６万円と８１６万円も増えます。しかし65歳から確実に身体は下降気味に変化します。

　そこで、健康寿命を基準にシミュレーションしてみると、先ほどの60歳からの受給男性の場合、65歳で年間３００万が24％減額されても、健康寿命の72歳までは12年あるので２７３６万円。同様に、65歳から受給にすると健康寿命の72歳までには２１００万円。70歳からにすると72歳までには８５２万円という計算に。健康なうちに多くの年金を受け取るのがいいのか、将来の介護を見越して平均余命を基準に受け取るのがいいのか、判断に迷うところですね。