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税理士・ＦＰの高橋さんが解説 お金のはなし その11「iDeCo（イデコ）について」
Ｑ．先月話題になったiDeCoについてもう少し教えてください。
先月もお話した通り、掛け金の金額は決まっていますが、最終的な受給額は運用結果で大きく変わります。
Ｑ．税制上の優遇があるとききました。
iDeCoには３つの税制優遇があります。まず毎月負担する掛け金について。この掛け金は、毎年の所得税等を計算するときに、全額が所得控除として扱われます。つまり、毎年の税負担が減るということです。
次に運用益について。iDeCoは言ってみれば、毎月積立型の投資信託運用なのですが、その運用益に対する課税がありません。通常の方法で積立運用をしているときと比較すると、これは大変大きなメリットです。
そして最後は年金受取時について。受取方法は年金形式や一時金形式等が選べるのですが、どの方法だとしても、課税が比較的緩やかに行われます。
つまり、掛け金負担、運用、受取時まで含めて、全方面で税制優遇が用意されています。
Ｑ．すごく良い制度のようですが、デメリットは？
先月も少し触れましたが、年金制度の一環ですので、受け取りができるのは基本的に高齢者となってからです。それまで手元資金が減ることは覚悟が必要です。毎年の所得控除も、それなりの所得が出ている人でないと、メリットはそれほど大きくありません。また自分が選んだ運用手法によっては、払った掛け金より年金資産が減少する可能性もあります。
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